El ahorro voluntario es una de las herramientas más poderosas que tienes a tu disposición para incrementar tu pensión y asegurar una mejor calidad de vida al momento de retirarte. Mientras que el ahorro obligatorio cubre solo una parte de tus necesidades futuras, las aportaciones voluntarias te permiten aumentar significativamente el monto de tu pensión. En este artículo te explicamos cómo puedes aprovechar esta estrategia y por qué es clave para tu bienestar en la jubilación.

¿Por qué es importante el ahorro voluntario?

El sistema de pensiones actual en México, que se basa en las aportaciones obligatorias de los trabajadores, las empresas y el gobierno, no siempre es suficiente para cubrir el 100% de tus necesidades al retirarte. De hecho, se estima que, con las aportaciones obligatorias, muchos trabajadores solo recibirán entre el 30% y el 40% de su último salario al jubilarse. Aquí es donde entra el ahorro voluntario, una opción que te permite complementar este porcentaje y alcanzar una pensión más cercana al 70% u 80% de tu salario.

Ejemplos del impacto del ahorro voluntario

Para entender mejor el impacto del ahorro voluntario, veamos dos ejemplos prácticos:

• Mujer de 25 años: Una mujer que comienza a cotizar hoy con un sueldo mensual de $21,538 y planea retirarse a los 65 años, podría recibir una pensión de $10,865 si solo hace las aportaciones obligatorias. Sin embargo, con ahorro voluntario, su pensión podría aumentar hasta alcanzar su sueldo completo de $21,538.
• Hombre de 25 años: Un hombre en la misma situación, que también gana $21,538 mensuales y planea jubilarse a los 65 años, recibiría una pensión de $11,415. Con ahorro voluntario, esta pensión podría duplicarse, alcanzando también los $21,538.

Estos ejemplos ilustran claramente cómo el ahorro voluntario puede hacer una diferencia significativa en tus ingresos durante la jubilación.

¿Cómo puedes hacer aportaciones voluntarias?

Existen diversas maneras de realizar aportaciones voluntarias a tu Afore, y es fundamental que elijas la que mejor se ajuste a tus necesidades y estilo de vida. Aquí te presentamos algunas de las opciones más comunes:

1. Ahorro a través de nómina: Solicita a tu empleador que haga un descuento automático de tu sueldo para depositarlo en tu Afore. Es una forma sencilla y automatizada de ahorrar sin que tengas que preocuparte por hacer depósitos manuales.

2. Domiciliación bancaria: Puedes configurar cargos automáticos a tu cuenta bancaria para realizar aportaciones voluntarias periódicas a tu Afore. Esta opción está disponible a través del portal de la CONSAR o directamente en la página de tu Afore.

3. Depósitos en tiendas de conveniencia: Realiza depósitos en establecimientos como 7-Eleven, Walmart, Farmacias del Ahorro y Telecomm. Solo necesitas tu CURP y puedes comenzar a ahorrar desde $50 pesos.

4. Aplicaciones móviles: Descarga la app AforeMóvil o utiliza plataformas como “Millas para el Retiro” para hacer aportaciones voluntarias desde tu celular en cualquier momento y lugar.

5. AforeWeb: A través de este portal puedes realizar aportaciones voluntarias de forma recurrente y automática con tu tarjeta de débito o cuenta CLABE, lo que te permite gestionar tus ahorros fácilmente desde casa.

¿Cuánto debes ahorrar?

El ahorro recomendado para asegurar una pensión cómoda es del 14% al 16% de tu salario bruto. Actualmente, las aportaciones obligatorias representan solo el 6.5% de tu sueldo, por lo que lo ideal sería complementar ese porcentaje con un 7% u 8% en aportaciones voluntarias. De esta manera, podrías alcanzar una pensión que represente entre el 70% y el 80% de tu último salario.

Comienza a ahorrar hoy para disfrutar mañana

El momento ideal para comenzar a hacer aportaciones voluntarias es lo antes posible. Cuanto antes empieces, mayor será el tiempo que tendrá tu dinero para generar rendimientos. Sin embargo, nunca es tarde para comenzar. Las mejores Afores en México te ofrecen opciones para realizar aportaciones voluntarias con flexibilidad, seguridad y buenos rendimientos a largo plazo.

En resumen, el ahorro voluntario es una herramienta poderosa para incrementar tu pensión y asegurar una mejor calidad de vida en tu jubilación. Aprovecha las opciones disponibles y comienza a invertir en tu futuro hoy mismo. El esfuerzo que hagas ahora marcará la diferencia en la etapa más importante de tu vida.